Czym jest chwilówka?

14 czerwiec, 2019

Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że kredyt nie jest tożsamy z pożyczką. Tymczasem chwilówka to jeden z rodzajów pożyczki.

Czym różni się pożyczka od kredytu?

Zarówno kredyt jak pożyczka maja na celu zaciągnięcie długu. Jednakże kredyt może zostać udzielony wyłącznie przez bank i jest uregulowany przepisami prawa (prawo bankowe). Dodatkowo kredyt jest udzielany w precyzyjnie określonym celu. Tymczasem pożyczka jest pojęciem szerszym i może być udzielana przez instytucje pozabankowe. Pieniądze pochodzące z pożyczki mogą zostać wykorzystane w dowolnym celu. Ponadto, jeśli kwota pożyczki jest niska nie ma potrzeby podpisywania umowy jej zawarcia, co jest obowiązkowe w przypadku kredytu. Do cech charakterystycznych pożyczek zalicza się szybkość ich udzielania oraz krótki termin spłaty (nawet do 30 dni). Również chwilówka jest udzielana w krótkim okresie czas (nawet w kilka minut), a kwota od razu jest przekazywana na rachunek bankowy wskazany przez pożyczkobiorcę we wniosku i właśnie szybkość jest zaletą instytucji pozabankowych udzielających pożyczek. Często do uzyskania chwilówki wystarczające jest przedstawienie wniosku o pożyczkę i dokonanie przelewu weryfikacyjnego na konto bankowe pożyczkodawcy. Z kolei zdolność kredytowa klienta jest oceniana na podstawie jego oświadczeń. Podsumowując chwilówka to pożyczka udzielana na krótki okres czasu i na niewielkie sumy. Jej podstawową cechą jest szybkość jej uzyskania, bez dodatkowych zaświadczeń (często tylko na dowód). Różnicą jest także sposób spłaty: kredyt spłaca się zwykle w miesięcznych ratach, gdy chwilówkę w ratach tygodniowych bądź jednorazowo. Banki przy decyzji o kredycie próbują namówić klienta na dodatkowy produkt, a poza tym często wymagają dodatkowych dokumentów. Warto uświadomić sobie, że chwilówka powinna być wyborem tylko w nagłej i nieprzewidzianej sytuacji, w której potrzebna jest gotówka. Dodatkowo przed wyborem oferty powinno się dokładnie z nią zapoznać. Chwilówka posiada takie zalety jak:

  • dostępność dla każdego (nawet z wpisem w BIK),
  • dostępność online,
  • szybka dostępność gotówki,
  • minimum formalności,
  • dostosowany wybór warunków spłaty (spłata co tydzień lub jednorazowo),
  • wysoki koszt całkowity,
  • promocyjne oferty dla nowych klientów (bez opłat).

Najczęściej w produktach promocyjnych spotyka się ofertę gotówki w kwocie 1000 lub 2000 złotych udzieloną na 30 dni bez dodatkowych opłat (ile pożyczasz tyle oddajesz). Warto wiedzieć, że całkowity koszt udzielonej chwilówki jest określany przez RRSO.

Kredyt gotówkowy 50 000 złotych na 84 miesiące.

12 kwiecień, 2019

Najlepszą ofertą kredytu gotówkowego dla kwoty 50 000 złotych z okresem spłaty 84 miesiące jest oferta pożyczki zimowej 0% przygotowana przez Alior Bank. Decydując się na nią możemy liczyć na oprocentowanie nominalne w wysokości 6,9% w skali roku i oprocentowanie rzeczywiste w wysokości 7,12% w skali roku. Bank za udzielenie kredytu nie pobiera nic z tytułu prowizji co ma wpływ na mniejsze koszta kredytowe. Każda z miesięcznych rat u tego kredytodawcy będzie w wysokości 752 złotych, a łączny koszt kredytu będzie równy 13 185 złotych. Druga z ofert to mini ratka na dowolny cel jaką znajdziemy w ofercie Bank Polskiego. Przy naszej kwocie RRSO ma wartość 7,22%, a oprocentowanie nominalne jest równe 6,99%. Oba oprocentowania podaje się zawsze w skali roku. ten bank również rezygnuje z naliczenia prowizji za udzielenie zobowiązania, co w znaczący sposób obniża koszta związane z kredytowaniem. Decydując się na kredyt gotówkowy w tym banku raty miesięczne jakie przyjdzie nam wpłacać będą po 754 złote, a koszt całkowity kredytu będzie równy 13 369 złotych.

Santander Consumer Bank oferuje nam kredyt gotówkowy z niską prowizją. Jeżeli tutaj zaciągniemy kredyt gotówkowy na kwotę 50 000 złotych na okres spłaty wynoszący 84 miesiące, będziemy spłacać miesięczne raty po 752 złote każda. Koszt jaki wygeneruje nam to zobowiązanie będzie w wysokości 14 159 złotych. RRSO będzie w wysokości 7,77%, a oprocentowanie nominalne będzie równe 6,89% w skali roku. Prowizja dla banku będzie co prawda, ale będzie dosyć niska, bo będzie stanowiła jedynie 1,99% kwoty pożyczki. W przypadku wybrania kredytu gotówkowego w Citi Banku Handlowym będziemy wpłacać miesięczne raty po 773 złote każda, a kredyt łącznie będzie nas kosztował 14 974 złote. RRSO będzie mieć wysokość 8,05%, a oprocentowanie nominalne 5,97% w skali roku. Dla banku czeka nas zapłata 6% kwoty pożyczki z tytułu prowizji dla banku za udzielenie nam zobowiązania. Kredyt gotówkowy jaki oferuje nam Bank BGŻ BNP Paribas jest kredytem oprocentowanym nominalnie na 6,99% w skali roku, a RRSO ma wartość 10,74% w skali roku. Dla banku zapłacimy dosyć wysoką prowizję, bo będzie ona równa 9,90% pożyczonej nam kwoty. Miesięczne raty jakie będziemy wpłacać do banku będą w wysokości 754 złotych, a kredyt będzie nas kosztował łącznie 18 319 złotych. Jak widać co każda oferta to inne warunki kredytowania. Koszta jakie związane są z kredytem są bardzo zróżnicowane. Co jedna oferta to inna. Zawsze trzeba sprawdzać kilka ofert zanim wybierze się tą jedną, bo można dzięki porównaniu ich ze sobą wybrać ofertę jaka będzie lepsza dla nas.

Korzyści kredytu gotówkowego

25 luty, 2019

Od wielu już lat Polacy bardzo często decydują się na zaciąganie kredytów w banku. Dzięki nim możemy zrealizować swoje plany ale także spełnić swoje marzenia. Jak się okazuje bankowa pożyczka gotówkowa jest instrumentem finansowym który cieszy się największym zainteresowaniem w śród Polaków. Niemal każdy z nas choć raz korzystał z takiej pomocy finansowej bądź też chciał z niej skorzystać i wie na jej temat bardzo dużo. Jeżeli jednak dopiero jesteśmy przed podjęciem taniej decyzji prędzej czy późnej będziemy musieli ją podjąć warto jest wcześniej zapoznać się ze wszystkimi wadami i zaletami tego kredytu. Bo jak każdy inny kredyt ten również posiada swoje wady.

Zalety kredytu gotówkowego

Skupmy się jednak na zaletach kredytu gotówkowego ponieważ to one mogą przyczynić się do tego że decyzję o przyznaniu kredytu podejmiemy bez wahania. Największą zaletą kredytu gotówkowego jak się okazuje jest jego przeznaczenia. Pieniądze pożyczone od banku w ten sposób możemy przeznaczyć na dowolny cel, a zatem praktycznie na wszystko, począwszy od kupna samochodu, remontu mieszkania, przez wakacje z rodziną, kupno sprzętu aż po spłatę innych kredytów bądź też załatanie dziury w domowym budżecie. Każdy wydaje pożyczone pieniądze według własnych potrzeb oraz uznania. Nie musimy również informować banku o tym na co chcemy przeznaczyć pożyczone pieniądze.

Kredyt gotówkowy definiowany również jako rodzaj prostej pożyczki bankowej nie wymaga żadnego wkładu własnego, jak ma to miejsce w przypadku innych kredytów konsumenckich jak np. kredyt samochodowy, czy też kredyt na zakup mieszkania czyli kredyt hipoteczny. Innym równie istotnym plusem będzie również barak zabezpieczeń oraz brak poręczycieli. Co więcej zaciągnięcie tego rodzaju kredytu nie zajmie nam zbyt dużo czasu. Procedura jest bardzo prosta i nie musimy składać w banku szeregu różnych dokumentów. Wystarczy wypełnienie wniosku o podstawowe dane takie jak imię nazwisko, adres zamieszkania, nr telefonu oraz bardzo ważne zaświadczenie o dochodach. Bank na podstawie takiego zaświadczenia przyzna nam kwotę kredytu która będzie odpowiadała naszej zdolności kredytowej. Kolejnym krokiem jaki musi wykonać bank przed wydaniem decyzji o przyznaniu kredytu jest sprawdzenie historii kredytowej w BIKu.

Wszystkie te korzyści sprawiają że kredyt gotówkowy jest idealnym rozwiązaniem dla osób które potrzebują szybkiej pożyczki która umożliwi sfinansowanie dowolnego celu. Procedura jak już było wspomniane przebiega bardzo szybko, a wypłata pieniędzy odbędzie się ciągu kilku dni od złożenia wniosku bądź też wypełnienia go przez internet. W sytuacji kiedy kredyt gotówkowy zaciągamy w baku w którym jesteśmy już klientami posiadamy w nim konto osobiste bądź też kartę kredytową, kredyt możemy otrzymać w krótkim czasie nie wychodząc z domu. Nie mniej jednak wart jest porównać kilka ofert różnych banków zanim podejmiemy ostateczną decyzję.

Kredyt w Alfa kredyt.

18 grudzień, 2018

Po co nam są chwilówki.

Tak zwane chwilówki są obecnie bardzo popularne. Są to pewnego rodzaju pożyczki jakie można dostać o wiele szybciej i łatwiej niż otrzymanie tradycyjnego kredytu gotówkowego. Pożyczek tego typu udzielają nie banki, a firmy pożyczkowe, jakie zwane są przez wiele osób również parabankami. Obecnie jest cała masa takich parabanków, ale nie zawsze są to w pełni rzetelne firmy jakim można w stu procentach zaufać. Oferują one chwilówki na różnych warunkach, o różnych kwotach minimalnych i maksymalnych, jak również z różnym okresem kredytowania. Najlepiej jest wybierać te firmy pożyczkowe jakie można znaleźć w internetowych rankingach, gdyż umieszczani są tam ci kredytodawcy, którzy są sprawdzeni. Mało znana firma pożyczkowa może mieć warunki jakie będą nas naprawdę słono kosztowały. Zanim zdecydujemy się na konkretnego pożyczkodawcę warto poczytać o nim opinię osób jakie już kiedyś skorzystały z jego usług. Można dzięki temu porównać kilka firm pożyczkowych i wybrać taką jaka cieszy się najlepszą opinią. Dla wielu osób otrzymanie chwilówki jest jedyną szansą na zyskanie dodatkowych pieniędzy jakich potrzebuje na daną chwilę. Jest to sposób na pozyskanie pieniędzy w sytuacjach jakich nie można było przewidzieć. Jednym z takich pożyczkodawców jest alfa kredyt. Sprawdźmy na jakich warunkach uda nam się tutaj pożyczyć pieniądze, więcej o szybkich pożyczkach znajdziesz na najlepszykredyt24.com.pl.

Alfa kredyt i jego oferta chwilówki dla każdego.

Alfa kredyt jest jednym z bardziej popularnych pożyczkodawców. Do tego aby móc otrzymać pierwszą pożyczkę należy najpierw zarejestrować się na stronie alfa kredyt i wypełnić formularz rejestracyjny. Po tym jak się zarejestrujemy musimy przesłać z własnego konta bankowego 1 grosz na jeden z rachunków bankowych należących do Alfa kredyt. W tytule przelewu będziemy musieli wpisać klauzulę że przeczytaliśmy Zgadzamy się z warunkami regulaminu i umowy pożyczki jaką oferuje alfa kredyt. Rachunki bankowe jakie obsługuje alfakredyt należał do Alior Banku banku w banku PKO banku PKO Bank Polski Santander Banku Polska i do banku pocztowego. Kolejną pożyczkę uzyskamy poprzez zalogowanie się do swojego konta internetowego na stronie pożyczkodawcy. Decyzja odnośnie przyznaniu nam pożyczki czy też nie analizowana jest zaledwie kilka minut po czym otrzymamy sms-a. Jeżeli na to z nią o tak zostanie rozpatrzony pozytywnie w zalewie kwadrans pieniądze trafią na nasze konto. W przypadku kiedy mamy konto bankowe w innym banku niż te które oferuje pożyczkodawca czas realizacji takiego przelewu będzie uzależniony od tego w jakim banku mamy konto i może trwać to dłużej niż 15 minut. Szybkość w otrzymaniu chwilówki ma dla wielu osób kluczowe znaczenie. Bardzo często pieniądze są nam potrzebne bardzo szybko i szukamy takiego pożyczkodawcy u jakiego te pieniądze można najszybciej otrzymać na konto bankowe. Pożyczkodawcy zazwyczaj bardzo szybko przelewają pieniądze na konta klientów z minimalną ilością formalności jakie muszą załatwić.

Kredyt dostosowany do potrzeb.

09 październik, 2018

Bardzo dobrym sposobem na sprawdzenie swoje zdolności kredytowej jest zastosowanie w praktyce malej symulacji. Po prostu spróbujmy przez okres na przykład trzech miesięcy żyć tak jak byśmy mieli do spłacenia całkiem pokaźną ratę kredytową. Zobaczymy w ten sposób czy jesteśmy w stanie normalnie funkcjonować i spłacać swoje zobowiązania.

undefined

Takie dostosowanie kredytu gotówkowego na miarę swoich możliwości i realnie zaplanowanych potrzeb pozwoli, aby okres w którym będzie on spłacany upłynął w spokojnej atmosferze. Takie działania pozwolą nabyć stuprocentowej pewności, że na kredyt w danej wysokości będzie nas na pewno stać.

Następną czynnością jaka należy wykonać jest porównanie ofert dotyczących kredytów gotówkowych. Nie należy sugerować się jedynie wysokością oprocentowania. Oprocentowanie jest ważnym elementem kredytu gotówkowego jednak na wysokość raty kredytowej nie wpływa jedynie wysokość oprocentowania. Na koszty kredytu gotówkowego składają się takie elementy jak: prowizja banku, opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego oraz inne opłaty bankowe. Pamiętajmy też, że będąc stałym klientem banku możemy liczyć na preferencyjne warunki takie jak na przykład zerowa lub obniżona prowizja bankowa. Należy też zapytać się czy można liczyć na odroczona spłatę kredytu. Tak zwane wakacje kredytowe proponuje teraz wiele banków. Jest to dobre rozwiązanie jeśli spodziewamy się za jakiś czas przypływu większej ilości gotówki. Dowiedzmy się też koniecznie jakie będą konsekwencje zaległości ze spłatą raty kredytowej. Istotna sprawą jest też możliwość szybszej spłaty kredytu. Możemy także obniżyć swoje ryzyko związane z kredytem gotówkowym. Nigdy nie wiadomo co się w życiu może przytrafić i czy nie będzie kiedyś sytuacji, że zachorujemy lub stracimy pracę. Właśnie z tytułu takich okoliczności chroni ubezpieczenie kredytu. Ubezpieczenie kredytu jest nasza ochroną, ale też zabezpieczeniem na odzyskanie swoich należności przez bank. Każdy kredyt powinien być dostosowany do potrzeb i brany w miarę realnych rozważnych potrzeb. Decyzja o podjęciu kredytu powinna zostać podjęta po analizie swojej sytuacji finansowej. Takie działania pozwolą uniknąć niepotrzebnych kłopotów w przyszłości.

Kredyty gotówkowe w bankach, czy parabankach?

10 sierpień, 2018

Obecnie masz wiele możliwości na pozyskanie kredytu gotówkowego (krótkoterminowego). Możesz skierować się do banków detalicznych, czy instytucji z sektora pozabankowego, a nawet inwestorów indywidualnych. Gdzie jednak spłata kredytu jest bardziej komfortowa, szczególnie pod względem kosztów, długoterminowego zaufania i innych czynników? Przeczytaj publikacje na www.17bankow.com aby ustrzec się największych problemów z jakimi zmagają się kredytobiorcy. 

Banki detaliczne w Polsce cieszą się największą popularnością, szczególnie w segmencie kredytów długoterminowych. To do banków kredytobiorcy idą po kredyty hipoteczne. Tylko takie instytucje obsługują w ogóle ten format zadłużenia. Zaufanie to jeden z najważniejszych punktów na rynku zadłużeniowym. Banki odpowiadają przed Narodowym Bankiem Polski, spełniają wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego, a także optymalizują działalność pod konkretne akty prawne, chociażby ustawę o kredycie hipotecznym, czy ustawę o kredycie konsumenckim. To bardzo ważne dla kredytobiorców, ponieważ współpraca jest po prostu standaryzowana. Wiesz, czego możesz się spodziewać w ramach dopełniania formalności. Niestety w bankach detalicznych liczy się praktycznie nieskazitelna zdolność kredytowa, opcja ubezpieczenia zadłużenia. Z drugiej strony bank detaliczny wychodzi z chęcią restrukturyzacji kredytów, jeżeli kredytobiorca znajdzie się w niepewnej sytuacji ekonomicznej. To jednak spory plus.

Parabanki funkcjonują nieco inaczej, a raczej funkcjonowały, ponieważ po zmianach przepisów większość instytucji pozabankowych musiało dopasować się do nowych standardów, szczególnie w zakresie ustalania kosztów pozaodsetkowych. Można powiedzieć, że na rynku nie ma już nieuczciwych kredytów gotówkowych. Większość parabanków ogranicza koszty funkcjonowania przez brak oddziałów stacjonarnych, przez przeniesienie działalności do sieci. Parabanki specjalizują się głównie w krótkoterminowych formach zobowiązań. Chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe dostępne w parabankach mocno ratują krajowe budżety domowe generujące średnie dochody miesięczne. Nie musisz oczywiście korzystać z konkretnego kredytodawcy bezpośrednio. Często lepsze rozwiązanie to nawiązanie relacji z dobrym, najlepiej niezależnym pośrednikiem rynku kredytowego, który dokładnie przeanalizuje twoją zdolność kredytową.

Można powiedzieć, że banki detaliczne to źródło bardziej poważniejszych zobowiązań, natomiast parabanki wpisują się w schemat drobnego zadłużenia, doraźnego, gdzie liczy się przede wszystkim duża szybkość pozyskania środków. Czy preferujesz zadłużenie w bankach detalicznych, czy parabankach?

← Starsze wpisy